證券時(shí)報(bào)記者 李穎超

商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已步入深水區(qū)。

近期，國有大行、股份行等各類金融機(jī)構(gòu)動(dòng)作頻頻——從年報(bào)中對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表的積極探索，到招聘人才時(shí)所展現(xiàn)出的傾向偏好，再到數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)所釋放出的招標(biāo)信息，無一不顯露出銀行業(yè)加速布局?jǐn)?shù)據(jù)資產(chǎn)的態(tài)勢(shì)。

不過，在數(shù)據(jù)資產(chǎn)變現(xiàn)的“快車道”上，銀行業(yè)仍需要警惕急于求成的心態(tài)，不能盲目追求短期效益。真正具有遠(yuǎn)見的銀行，正以長期主義思維構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展的數(shù)據(jù)生態(tài)體系，這種戰(zhàn)略定力或?qū)Q定未來銀行業(yè)的競(jìng)爭格局。

數(shù)據(jù)生態(tài)建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要銀行從戰(zhàn)略高度進(jìn)行整體規(guī)劃。隨著《數(shù)據(jù)安全法》《個(gè)人信息保護(hù)法》等法規(guī)出臺(tái)，數(shù)據(jù)要素的市場(chǎng)地位得到制度性確認(rèn)。商業(yè)銀行擁有海量客戶的交易、信用評(píng)估等核心數(shù)據(jù)，這些資源的價(jià)值已超越簡單的業(yè)務(wù)支持層面，成為決定商業(yè)銀行未來競(jìng)爭力的戰(zhàn)略資產(chǎn)。

構(gòu)建高質(zhì)量數(shù)據(jù)生態(tài)，需要銀行在三個(gè)維度持續(xù)發(fā)力。

首先，是治理體系的持續(xù)性投入。數(shù)據(jù)治理不是一次性工程，而是需要持續(xù)優(yōu)化的長效機(jī)制。

其次，是技術(shù)架構(gòu)的前瞻性布局。分布式數(shù)據(jù)庫、隱私計(jì)算、區(qū)塊鏈等新技術(shù)正在重塑數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施，銀行應(yīng)當(dāng)把握技術(shù)演進(jìn)趨勢(shì)，構(gòu)建彈性可擴(kuò)展的數(shù)據(jù)平臺(tái)。

最后，是人才體系的系統(tǒng)性建設(shè)。既懂金融業(yè)務(wù)又精通數(shù)據(jù)技術(shù)的復(fù)合型人才是稀缺資源，銀行需要建立“引育結(jié)合”的人才機(jī)制。

此外，欲將數(shù)據(jù)價(jià)值最大化，需要有開放共贏的生態(tài)思維。對(duì)內(nèi)，要打破數(shù)據(jù)孤島，建立跨業(yè)務(wù)線的數(shù)據(jù)共享機(jī)制；對(duì)外，要構(gòu)建合作網(wǎng)絡(luò)，與政務(wù)、電商、供應(yīng)鏈等合作伙伴建立數(shù)據(jù)聯(lián)盟。

不可否認(rèn)，商業(yè)銀行在數(shù)據(jù)生態(tài)建設(shè)過程中仍面臨諸多挑戰(zhàn)。第一，是估值困境，目前缺乏公認(rèn)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)定價(jià)方法；第二是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，需要銀行在數(shù)據(jù)利用與隱私保護(hù)之間尋求平衡；第三是投入產(chǎn)出周期較長，數(shù)據(jù)能力的建設(shè)往往需要3~5年才能釋放顯著效益。面對(duì)這些挑戰(zhàn)，銀行需要保持戰(zhàn)略定力，積極建立起完善的內(nèi)控流程和考核機(jī)制。

可以預(yù)見，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮下，未來的銀行業(yè)或?qū)⒊霈F(xiàn)基于數(shù)據(jù)能力的新一輪分化。數(shù)據(jù)能力強(qiáng)的銀行，將在客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制、運(yùn)營效率等方面占據(jù)明顯優(yōu)勢(shì)，而數(shù)據(jù)戰(zhàn)略滯后的銀行則可能面臨市場(chǎng)競(jìng)爭力下降的風(fēng)險(xiǎn)。

數(shù)據(jù)資產(chǎn)變現(xiàn)的“快車道”已然開啟，但真正的贏家不會(huì)是跟風(fēng)者，而是那些以長期主義思維不斷完善數(shù)據(jù)生態(tài)的創(chuàng)新者。唯有將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為真正的生產(chǎn)力，才能在數(shù)字金融的新賽道上行穩(wěn)致遠(yuǎn)。在這個(gè)過程中，如何平衡創(chuàng)新發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控、如何建立可持續(xù)的數(shù)據(jù)商業(yè)模式，也將是銀行業(yè)有必要持續(xù)探索的課題。