近段時間，購房低首付甚至零首付再引熱議，這一看似“無門檻”的購房方式暗藏風(fēng)險。

有業(yè)內(nèi)人士表示，盡管房地產(chǎn)市場仍面臨下行壓力，但從持續(xù)防范化解金融風(fēng)險等角度出發(fā)，各地對于低首付甚至零首付“冒頭”也應(yīng)提高警惕。

“羊毛出在羊身上”

過去，在樓市火爆時期，低首付甚至零首付現(xiàn)象成為了監(jiān)管重點。如今，為了盡快去化，多數(shù)新房項目也推出了不同程度的折扣促銷活動，低首付甚至零首付現(xiàn)象有所抬頭。

在深圳福田梅林片區(qū)，許多房產(chǎn)中介經(jīng)理當(dāng)起了“路霸”，向路人推銷一處最近開盤的公寓項目。由于價格折扣力度較大，記者在現(xiàn)場看到不少購房者前來咨詢和看房。

（公寓銷售現(xiàn)場 吳家明/攝）

當(dāng)被問及首付款時，銷售經(jīng)理表示商務(wù)公寓項目需要4.5成至5成首付。這時，有代理的房產(chǎn)中介經(jīng)理向購房者支招，他告訴記者，可以先給部分首付，剩下的的首付款可以協(xié)商以“氣球貸”的方式進(jìn)行，一般是3年時間內(nèi)還清，頭一年還可以免利息。以一套總價160萬元的公寓來說，首付需要80萬元左右，可以先付10萬元，剩下的70萬元首付款在3年時間內(nèi)還清。

也有業(yè)內(nèi)人士擔(dān)心，如果開發(fā)商通過關(guān)聯(lián)第三方公司名義借款給購房者付款給自己，其本質(zhì)與首付貸無異。對此，有購房者表示，看似以低首付款就能拿下一套房，其實這只是“羊毛出在羊身上”，此舉只是將經(jīng)濟(jì)壓力延后并放大，更多的貸款額度意味著更重的利息負(fù)擔(dān)?？傮w上看，反而加大了購房者的購房成本和債務(wù)負(fù)擔(dān)。

易居房地產(chǎn)研究院副院長嚴(yán)躍進(jìn)表示，購房領(lǐng)域至少有四種低首付和零首付的暗箱操作形式，包括首付墊資、首付分期、首付融資和高評高貸等。8月中下旬，部分城市低首付和零首付購房現(xiàn)象有所增加，以這種方式購房給住房消費帶來了經(jīng)濟(jì)損失和法律風(fēng)險，并干擾了正常的房貸秩序。

多地政府發(fā)文警示風(fēng)險

在一些社交平臺上，記者也發(fā)現(xiàn)不少發(fā)帖者提及低首付甚至零首付購房。而在近日，鄭州、南寧等多個城市紛紛發(fā)布警示文件，提醒購房者理性看待低首付甚至零首付，購房者應(yīng)根據(jù)自身實際情況量力而行。

以鄭州為例，河南省鄭州市住房保障和房地產(chǎn)管理局在8月初發(fā)布關(guān)于購房風(fēng)險警示稱，請廣大購房者面對“零首付”、首付融資、首付分期和變相首付墊資行為購房的誘惑時保持冷靜，購房時應(yīng)根據(jù)自己的實際情況量力而行。風(fēng)險警示提到，零首付不僅不能從根本上解決購房者短期資金短缺問題，通常還需借助于簽訂陰陽合同、高評房屋價格等違規(guī)行為來實現(xiàn)。這不僅增加購房者貸款利息及按揭月供還款負(fù)擔(dān)，還存在較大的騙貸法律風(fēng)險。同時，零首付涉及的部分違規(guī)操作行為，無法在網(wǎng)簽合同中明確約定，更得不到法律應(yīng)有保護(hù)。

嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，過去幾年房價過熱時期，對低首付甚至零首付的高壓政策較多。今年房地產(chǎn)市場下行壓力大，各地對于低首付甚至零首付冒頭的敏感度有所減弱，各地應(yīng)對低首付甚至零首付操作予以堅決打擊。與此同時，許多城市的首付款比例已經(jīng)降至歷史最低水平，當(dāng)前需要鼓勵房地產(chǎn)市場消費，在首付比調(diào)整空間不大的情況下，可以在月供償還等方面進(jìn)一步創(chuàng)新。

今年以來，房地產(chǎn)政策“大招”密集落地：史上最低首付比例、全國房貸利率下限放開、公積金貸款利率下調(diào)、加快存量商品房去化……多箭齊發(fā)，在供給和需求兩端同時發(fā)力。

中指研究院市場研究總監(jiān)陳文靜表示，“5.17”房地產(chǎn)一攬子政策落地，大多數(shù)城市的首套、二套住房首付比例分別下調(diào)至15%、25%，監(jiān)管部門與地方政府還相繼出臺多項政策來降低購房門檻和購房成本。不過，購房者還是應(yīng)該充分考慮自己的經(jīng)濟(jì)狀況、貸款條件、法律合規(guī)性以及房地產(chǎn)市場變化等因素，理性做出選擇。在簽訂購房合同時，購房者也要仔細(xì)閱讀有關(guān)貸款、還款、違約等方面的合同條款，避免潛在的法律風(fēng)險。

校對：王蔚